Les banques en ligne permettent-elles d’avoir un compte bancaire gratuit ?

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Ouverture compte bancaire en ligne gratuitLes banques en ligne ont complètement changé le rapport que l’on peut avoir avec sa banque. Qui dit banque en ligne dit absence d’agence, et forcément un rapport différent avec sa banque avec à la clé un compte en banque avec parfois une carte bancaire gratuite.

Les banques en ligne avec une carte bancaire totalement gratuite

Vous avez toujours rêvé d’avoir un compte en banque totalement gratuit ? Cela peut vous sembler un peu étrange, mais il est totalement possible d’avoir un compte bancaire dans une banque en ligne gratuitement et sans condition. Si pendant longtemps des conditions de revenus ou encore des conditions d’utilisation des moyens de paiements se sont appliquées dans les banques en ligne, cela a évolué.

Il est désormais possible d’avoir un compte bancaire gratuit, sans condition de revenus et sans condition d’utilisation. Autrement dit, c’est une carte bancaire gratuite et sans jamais aucuns frais. Il y a seulement deux banques qui proposent ce type d’offres gratuites :

  • Hello bank! propose son offre Hello One
  • ING propose son offre Essentielle

Ces deux offres sont donc totalement gratuites et sans condition. La principale limite à ces offres est l’absence de découvert autorisé. Les cartes bancaires associées sont des cartes à autorisation systématiques, ce qui signifie que le solde du compte bancaire sera automatiquement interrogé lors du paiement et si le solde est insuffisant, alors le paiement sera refusé.

Les banques en ligne avec des conditions de revenus

Si vous ne souhaitez pas d’une offre gratuite avec une carte bancaire à autorisation systématique, les banques traditionnelles permettent à tous d’ouvrir un compte bancaire. Mais seulement, pour bénéficier d’une carte bancaire vous allez devoir payer. Les grandes banques nationales facturent en général une quarantaine d’euros pour pouvoir bénéficier d’une carte bancaire classique.

Les banques en ligne par leur absence d’agences et donc de réduction des coûts permettent à leurs clients de faire des économies. Il vous faudra donc justifier d’un revenu par vos bulletins de salaire ou votre avis d’imposition pour pouvoir ouvrir un compte bancaire.

BanquesConditions de revenus
Boursorama Banque Aucune
Fortuneo 1200 €/mois avec la carte Classic Mastercard
1800€/mois avec la carte Gold Mastercard
Orange Bank Aucune
Hello bank! 1000€/mois avec la carte Hello Prime
ING ING 1200€ par mois avec la carte Gold Mastercard
BforBank 1200 €/mois avec la carte Visa Classic
1600€/mois avec la carte Visa Premier
Monabanq Aucune

Les banques en ligne avec une condition d’utilisation

Si vous n’avez pas de revenus ou bien si vous êtes étudiant, les banques en ligne ont introduit la condition d’utilisation il y a quelques années. Comprenez, la carte bancaire est totalement gratuite, vous avez juste à l’utiliser au moins une fois dans le mois ou le trimestre pour conserver la gratuité. Si vous ne faites aucune opération dans le mois, alors un certain montant vous sera facturé (entre 2€ et 9€ selon les banques en ligne).

Certaines banques en ligne cumulent les conditions de revenus et les conditions d’utilisation, c’est notamment le cas de Fortuneo ou encore BforBank :

  • Fortuneo : Avec la carte Gold Mastercard, vous devez justifier de revenus de 1800€/mois, et une utilisation par mois, sinon 9€ seront facturés
  • BforBank :
    • Avec la carte Visa Classic, vous devez justifier de revenus de 1200€/mois, et trois utilisations par trimestre, sinon 6€ seront facturés
    • Avec la carte Visa Premier, vous devez justifier de revenus de 1600€/mois, et trois utilisations par trimestre, sinon 9€ seront facturés

Trois banques en ligne proposent donc des cartes bancaires gratuites sous conditions d’utilisation et sans condition de revenus. C’est notamment le cas de Boursorama Banque qui a récemment supprimé ses conditions de revenus. Fortuneo et Orange Bank complètent ce classement.

Banques en ligneConditions d'utilisations
Boursorama BanqueCarte Welcome
Gratuite sous condition d’une utilisation par mois, sinon 5 € facturé
Carte Ultim
Gratuite sous condition d’une utilisation par mois, sinon 9 € facturé
Fortuneo Carte Fosfo
Gratuite sous condition d’une utilisation par mois, sinon 3 € facturé
Orange Bank Carte Standard
Gratuite sous condition d’une utilisation par mois, sinon 2 € facturé

Une gratuité et peu de frais d’incidents

Qu’il s’agisse des banques en ligne ou encore des néobanques, il est plutôt aisé d’avoir peu voire pas de frais bancaires. Un avantage important comparé aux banques traditionnelles où presque tous les produits sont payants. Notons également que les banques en ligne facturent très peu de frais sur les incidents en cas de découvert bancaire. C’est notamment le cas sur les commissions d’intervention ou encore la lettre d’information pour compte débiteur non autorisé. Boursorama Banque ou encore Fortuneo ne facturent pas ces frais qui peuvent très vite faire augmenter le coût de votre facture de frais bancaires annuelle. Il ne vous reste plus qu’à trouver la meilleure banque selon vos critères et à comparer les banques selon vos besoins. Il est désormais facile de changer de banque grâce à la loi sur la mobilité bancaire, votre nouvelle banque s’occupe de tout pour vous.